贷款须知:以下情况房贷不用提前还
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贷款须知:以下情况房贷不用提前还

2016-6-21 17:26| 发布者: 卡神天下| 查看: 2014| 评论: 0
摘要:   购房者都清楚现在房贷最长的周期是30年,而根据银行的统计,一般的房贷还款周期差不多是5-7年,大部分人选择了提前还款。一部分人是因为心理原因,欠着银行钱不舒服,还有一部分人是没有更好的理财渠道。但是, ...

  购房者都清楚现在房贷最长的周期是30年,而根据银行的统计,一般的房贷还款周期差不多是5-7年,大部分人选择了提前还款。一部分人是因为心理原因,欠着银行钱不舒服,还有一部分人是没有更好的理财渠道。但是,你必须清楚以下情况房贷不用提前还,还能让你轻松过上好日子。

  那么这是为什么呢?有人一定会问,房贷不是要交利息吗?但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息,除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产,和银行保留一部分的借贷关系,对你的信用也有好处。比如现在好多银行,你有房贷的话,连续一年两年正常还了,可以给你一个几十万的信用贷款,虽然不同银行额度不等,但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下,如果能在银行拿一个信用贷款产品,利率上升也不高的情况下,比从别的渠道贷款好多了。”

  不过如果你是这三种人,就可以考虑提前还

  1、除了五年定存一点投资理财都不会的,就提前还吧,还完了经常看看怎么理财,相信对你一定有帮助;

  2、想还清贷款作抵押的,没啥说的必须还;

  3、死活不能欠银行钱,尤其家里老人催促的,就还了吧,别让老人替你操心

  但是,如果是以下这四种人,那就真的不用提前还贷啦!

  第一类:使用应急资金还款

  

  

  对于普通消费者而言,房屋贷款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%-50%,在频繁加息的情况下,部分“房奴”压力开始增加,急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多,对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。

  第二类:等额本息进入还款中期

  目前在商贷当中,使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了,如果消费者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。

  第三类:等额本金还款期已达1/4

  从目前银行对提前还款的条件来看,一般都要求还款额是1万元的整数倍,等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,因此初期还款较多,压力较大,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元,期限20年为例,从还款期的第六年开始,即还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利用有效的节省利息。

  第四类:有更好的投资理财渠道

  如果消费者的资金只是在银行存着,近期内都不会使用,回报率为存款利率,两相比较,贷款利率4.75%,一年期存款利率仅为1.50%,贷款利率明显高于存款利率,这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道,比如投资于基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的回报率,资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用看,这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。


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